Wprowadzenie — kiedy oszczędzać?
Reguła kciuka: fundusz awaryjny 3–6 miesięcy wydatków na koncie oszczędnościowym, nadwyżki na lokatach lub w inwestycjach. Kombinacja obu produktów to złoty środek między bezpieczeństwem a zyskiem.
Porównanie
| Cecha | Konto oszczędnościowe | Lokata |
|---|---|---|
| Oprocentowanie | Zmienne (1–8%) | Stałe (3–7,6%) |
| Wypłaty | W każdej chwili | Utrata odsetek |
| Dopłaty | Tak | Nie |
| Limit promocji | 20k–200k zł | 50k–500k zł |
| Okres | Bezterminowo | 1–24 mies. |
| BFG | Tak (do 100k EUR) | Tak (do 100k EUR) |
| Belka | 19% | 19% |
Płynność i elastyczność
Konto oszczędnościowe wygrywa, gdy musisz wypłacać pieniądze nieregularnie. Lokata wygrywa, gdy odkładasz na konkretny cel za 6 miesięcy i nie zamierzasz ruszać kapitału.
Realny zysk netto
| Kwota | Konto 7% × 3 mies. | Lokata 7,6% × 3 mies. |
|---|---|---|
| 10 000 zł | 175 zł netto | 190 zł netto |
| 50 000 zł | 875 zł | 950 zł |
| 100 000 zł | 1750 zł | 1900 zł |
Limity promocji
Konto oszczędnościowe ma zwykle niższe limity (20k–50k zł). Lokata przyjmuje 100k–500k zł. Dla większych oszczędności lokata bardziej opłacalna.
Strategia hybrydowa
- 30% kapitału na koncie oszczędnościowym (fundusz awaryjny).
- 50% na lokatach 3-miesięcznych, rotowanych co kwartał.
- 20% w inwestycjach (ETF, IKE) na horyzont > 5 lat.
Bezpieczeństwo BFG
Oba produkty są objęte gwarancją do 100 000 EUR na klienta w banku. Dla większych kwot rozłóż na kilka banków.